Меню

На яких умовах можна взяти іпотеку з поганою кредитною історією

Кредит під заставу нерухомості

Від 1,5% на місяць

Подати заявку
Зображення: На яких умовах можна взяти іпотеку з поганою кредитною історією

Іпотечний кредит – це будь-яка позика, яка видається фінансовою структурою під заставу майна. Однак в Україні іпотекою часто вважають лише видачу кредитів на купівлю житла чи автомобіля. Це не так, як об'єкт застави може виступати вже придбана нерухомість, а сама іпотека може припускати різні статті витрат, не лише покупку, а й ремонт, будівництво та інші цілі.

Одним із найбільш проблемних питань є схвалення іпотеки з поганою кредитною історією.

Чи можна отримати іпотеку з поганою кредитною історією у банку?

Як правило, банки з великою обережністю підходять до видачі великих сум та довго перевіряють клієнта на благонадійність. Однак, іпотека позичальникам з поганою кредитною історією все ж таки видається деякими банками.

Кредитна історія складається не лише із заборгованостей із кредитів. Це записи з усіх боргів, які відображаються в єдиному реєстрі боржників або бюро кредитних історій. Сюди можуть входити такі позиції:

  • Порушення термінів виплати за кредитами, штрафні санкції за прострочення;
  • Відхилені заявки від інших банків;
  • Штрафи та судові стягнення;
  • Звернення до мікрофінансових організацій та велика кількість мікрокредитів;
  • Наявність невиплачених до кінця кредитів.

 

Розрахувати платіж
Необхідна
сума
Термін
кредитування*
Застава
Квартира
Будинок
Нежитлове приміщення
Земельна ділянка
Автомобіль

Термін кредитування: від 3 до 60 місяців
Максимальна річна ставка: 24%

45000

грн

платіж в місяць

540000

грн

всього за 12 міс

Крім того, порожня кредитна історія може стати негативним фактором, оскільки клієнт ще жодного разу не стикався з виплатою позики і не довів свою фінансову благонадійність.

Щоб дізнатися, чи дають іпотеку з поганою кредитною історією ті чи інші банки, є лише один шлях – звертатися із заявками. Відразу слід врахувати, що це тривалий та клопіткий процес. Співробітник банку вивчатиме не лише кредитну історію, а й сімейний стан, вимагатиме довідки про доходи позичальника та можливо від інших працюючих членів сім'ї.

Але навіть у тому випадку, коли іпотека з поганою кредитною історією була схвалена, банк у більшості випадків визначає умови, серед яких буде великий початковий внесок, щоб убезпечити себе.

Хто надає допомогу в отриманні іпотеки з поганою кредитною історією?

Сказати однозначно, чи можна отримати іпотеку з поганою кредитною історією від того чи іншого банку, можливо, тільки звертаючись безпосередньо до кожної організації. Строки розгляду заявок у різних банках становлять від одного до 2-3 тижнів. Щоб не гаяти часу і прискорити процес, допомогу в отриманні іпотеки з поганою кредитною історією пропонують кредитні брокери. Брокер виступає посередником між банками та клієнтом, володіючи знаннями, зв'язками та навичками він підбирає банк, який може погодиться дати іпотеку на конкретних умовах.

Послуги брокерів платні, причому вони не гарантують стовідсоткового результату, навіть якщо банк дав попередню згоду до з'ясування обставин. Також кредитний брокер ніяк не зможе поліпшити кредитну історію клієнта.

Існує ще один варіант - звернутися по допомогу на схвалення іпотеки з поганою кредитною історією до приватного кредитного капіталу. У Києві та Київській області існують фінансові кредитні компанії, які за рахунок свого капіталу, а також вкладів інвесторів можуть розглядати заявки без урахування кредитної історії.

Іпотека з поганою кредитною історією без початкового внеску

Фінансові компанії не вимагають початкового внеску при заставних кредитах, але позичальник повинен мати на руках частину суми для купівлі об'єкта нерухомості. Ні банк, ні приватний кредитор не дасть 100% вартості заставного об'єкта в кредит.

Питання про те, чи можна взяти іпотеку з поганою кредитною історією, відпадає саме собою. Головною гарантією виступає лише заставне майно, яке перебуває у володінні та розпорядженні клієнта, але за умовами договору, фінансова організація, у разі порушення домовленостей та невиплати кредиту у строк, має право на відшкодування збитків шляхом реалізації закладеної нерухомості.

Як взяти іпотеку без кредитної історії?

Щоб дізнатися, які саме фінансові організації дають схвалення іпотеки з поганою кредитною історією, достатньо вивчити умови, які найчастіше розміщені на сайтах таких компаній.

Одна з найбільших компаній у сфері заставного кредитування – "Банкнота". Центральний офіс та представництва компанії розміщені у Києві, а представники знаходяться у таких містах: Львів, Рівне, Тернопіль, Ужгород, Вінниця, Хмельницький, Полтава та інші.

Іпотека без кредитної історії доступна за наявності мінімального набору документів: паспорта, ідентифікаційного коду, а також тих, хто підтверджує купівлю або право володіння майном. Як заставне майно можуть виступати: квартири, будинки або земельні ділянки, а також автомобіль.

Максимальні терміни виплат, що їх встановлює фінансова компанія, становлять до 5 років, а місячна ставка – 1,5%. Вона є суворо фіксованою і змінюється протягом терміну виплати іпотеки.

Banknota
На яких умовах видається іпотека з поганою кредитною історією?
Залежно від кредитора умови можуть змінюватися. Ряд банків взагалі не видає кредити особам із поганою кредитною історією. Найбільш лояльні умови пропонують приватні кредитори, у яких можна взяти іпотеку з поганою кредитною історією без довідок про доходи та початкові внески, лише під заставу нерухомості.
Чи схвалять іпотеку з поганою кредитною історією у банку під купівлю квартири?
Деякі банки можуть схвалити такий кредит, але тільки за умови початкового внеску у розмірі не менше 30%, а також за надання довідок про доходи.
За яких обставин кредитор не перевіряє кредитну історію для іпотеки?
Іпотека без кредитної історії та з мінімальним пакетом документів видається лише приватними кредитними компаніями.
Що робити, якщо низка банків відмовила у видачі грошей через минулі заборгованості?
Допомога в отриманні іпотеки з поганою кредитною історією надають приватні брокери. Консультаційні послуги посередників платні та за свою допомогу вони беруть кілька додаткових відсотків від суми кредиту. Ми рекомендуємо безпосередньо звертатися до фінансових приватних компаній, які без проблем видають іпотеку без кредитної історії, не користуючись послугами посередників.

Поставити своє питання

Матеріал підготувала: