На каких условиях можно взять ипотеку с плохой кредитной историей
Ипотечный кредит – это любой займ, который выдается финансовой структурой под залог имущества. Однако в Украине ипотекой часто считают лишь выдачу кредитов на покупку жилья или автомобиля. Это не так, в качестве объекта залога может выступать уже приобретенная недвижимость, а сама ипотека может предполагать разные статьи расходов, не только покупку, но и ремонт, строительство и прочие цели.
Одним из самых проблемных вопросов является одобрение ипотеки с плохой кредитной историей.
Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей в банке?
Как правило, банки с большой осторожностью подходят к выдаче крупных сумм и долго проверяют клиента на благонадежность. Однако, ипотека заемщикам с плохой кредитной историей все же выдается некоторыми банками.
Кредитная история состоит не только из задолженностей по кредитам. Это записи по всем долгам, которые отображаются в едином реестре должников или бюро кредитных историй. Сюда могут входить такие позиции:
- Нарушение сроков выплаты по кредитам, штрафные санкции за просрочки;
- Отклоненные заявки от других банков;
- Штрафы и судебные взыскания;
- Обращения в микрофинансовые организации и большое количество микрокредитов;
- Наличие невыплаченных до конца кредитов;
Рассчитать платеж
Кроме того, пустая кредитная история также может стать негативным фактором, поскольку клиент еще ни разу не сталкивался с выплатой займа и не доказал свою финансовую благонадежность.
Чтобы узнать дают ли ипотеку с плохой кредитной историей те или иные банки, есть только один путь – обращаться с заявками. Сразу следует учесть, что это длительный и хлопотный процесс. Сотрудник банка будет изучать не только кредитную историю, но и семейное положение, требовать справки о доходах заемщика и возможно от других работающих членов семьи.
Но, даже в том случае, когда ипотека с плохой кредитной историей была одобрена, банк в большинстве случаев определяет условия, среди которых будет большой первоначальный взнос, чтобы обезопасить себя.
Кто оказывает помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей?
Сказать однозначно, можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей от того или иного банка возможно только обращаясь напрямую в каждую организацию. Сроки рассмотрения заявок в разных банках составляют от одной до 2-3 недель. Чтобы не терять время и ускорить процесс, помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей предлагают кредитные брокеры. Брокер выступает посредником между банками и клиентом, обладая знаниями, связями и навыками он подбирает банк, который может согласится дать ипотеку на конкретных условиях.
Услуги брокеров платные, при этом они не гарантируют стопроцентного результата, даже если банк дал предварительное согласие до выяснения обстоятельств. Также, кредитный брокер никак не сможет улучшить кредитную историю клиента.
Существует еще один вариант – обратиться за помощью на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей к частному кредитному капиталу. В Киеве и Киевской области существуют финансовые кредитные компании, которые за счет своего капитала, а также вкладов инвесторов, могут рассматривать заявки без учета кредитной истории.
Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса
Финансовые компании не требуют первоначального взноса при залоговых кредитах, но у заемщика должны быть на руках часть суммы для покупки объекта недвижимости. Ни банк, ни частный кредитор не даст 100% от стоимости залогового объекта в кредит.
Вопрос о том, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, отпадает сам по себе. Главной гарантией выступает только залоговое имущество, которое находится во владении и распоряжении клиента, но по условиям договора, финансовая организация, в случае нарушения договоренностей и невыплаты кредита в срок, имеет право на возмещение ущерба, путем реализации заложенной недвижимости.
Как взять ипотеку без кредитной истории?
Чтобы узнать какие именно финансовые организации дают одобрение ипотеки с плохой кредитной историей, достаточно изучить условия, которые чаще всего размещены на сайтах таких компаний.
Одна из крупнейших компаний в области залогового кредитования – «Банкнота». Центральный офис и представительства компании размещены в Киеве, а представители находятся в таких городах: Львов, Ровно, Тернополь, Ужгород, Винница, Хмельницкий, Полтава и другие.
Ипотека без кредитной истории доступна при наличии минимального набора документов: паспорта, идентификационного кода, а также, подтверждающих покупку или право владения имуществом. В качестве залогового имущества могут выступать: квартиры, дома или земельные участки, а также автомобиль.
Максимальные сроки выплат, которые устанавливает финансовая компания, составляют до 5 лет, а месячная ставка – 1,5%. Она является строго фиксированной и не меняется в течении срока выплаты ипотеки.
