10 фактів про кредити під заставу нерухомості, які ви не знали

Напевно Ви замислювалися над питанням - а чим відрізняється кредит під заставу від беззаставного? Чи є сенс закладати нерухомість для отримання коштів? Які вигоди я отримаю від такої співпраці?

Заставна позика справді має масу відмінностей, і всі вони – позитивні. Розглянемо 10 важливих фактів про кредит під заставу нерухомості, які змінять Ваше уявлення про цей формат фінансових відносин між кредитором та позичальником.

№1 Велика сума кредиту

Застава – надійне забезпечення платоспроможності позичальника. Нерухомість, особливо високоліквідна, дає змогу отримати досить велику суму в кредит. На відміну від споживчих кредитів, тут йдеться про мільйони і навіть десятки мільйонів гривень.

Приміром, в “Банкнота” для клієнтів доступна позика аж до 20 000 000 гривень на зручний термін. Гроші можна взяти навіть готівкою.

№2 Прямий зв'язок з ринковою вартістю застави

Розмір позики при заставному кредитуванні насамперед визначається ринковою вартістю нерухомого майна. Чим дорожча квартира або будинок, тим більше грошей Ви зможете отримати в борг.

В банку такий параметр теж є, але при цьому Вам не дадуть більше 40-50% від ціни нерухомості. В “Банкнота” позичальник може розраховувати на цілих 80%, що, по-перше, підвищує його можливості при реалізації ідей, по-друге, додатково страхує вкладені в нерухомість кошти.

№3 Низька фіксована відсоткова ставка

Проблема плаваючої ставки є у багатьох фінансових установах - від МФО до великих банків. Плаваюча ставка - інструмент для отримання надприбутку, контролю та маніпуляції позичальником. Особливо небезпечний такий варіант відсоткової ставки при довгостроковому кредитуванні (наприклад, при оформленні іпотеки).

Кредит під заставу нерухомості в “Банкнота” видається тільки з фіксованою ставкою - від 1,5% до 2%. Ми не займаємось багаторазовим переоформленням договорів для отримання нечесного прибутку та завжди будуємо взаємовигідні відносини з клієнтом!

№4 Широкий віковий діапазон для позичальника

З кожним роком доступність кредитів падає ще й через обмеження за віком потенційного позичальника. Регламент багатьох банків сьогодні не дозволяє оформлювати кредити людям до 23-25 ​​років або старше 65. У МФО ситуація краща, але через ризики такі компанії нараховують величезні відсотки аж до 250% річних.

Якщо Ви берете кредит в “Банкнота” під заставу нерухомості або авто, переживати про вік не варто. Ми готові схвалити позику особам віком від 18 до 85 років, причому цей параметр ніяк не впливає на інші умови кредитування.

№5 Мінімальна бюрократія

Бюрократичні процеси міцно закріпилися майже у всіх секторах економіки, і кредитна сфера – не виняток. Щоб взяти споживчий кредит в банку, доведеться надати про себе абсолютно всю інформацію, і підтвердити її документами, серед яких:

• Паспорт;
• ІПН;
• Довідка про склад сім'ї;
• Свідоцтво про шлюб/розлучення;;
• Свідоцтво про народження дітей;
• Довідка з місця роботи;
• Довідка про доходи;
• Довідка про несудимість та багато іншого.

Крім того, обов'язково потрібен поручитель, який також піддається перевіркам.

Ще один великий плюс наявності застави – скорочення бюрократії на 90%. Наприклад, щоб оформити кредит під заставу нерухомості в “Банкнота” необхідні лише:

• Паспорт;
• ІПН;
• Правовстановлюючі документи на нерухомість.

Наша система дозволяє скоротити терміни оформлення, зберегти час і гроші клієнта.

№6 Правовстановлюючі документи

Оригінали правовстановлюючих документів при заставному кредитуванні завжди повинні залишатися на руках у позичальника. Спроби забрати документи на період погашення боргу зазвичай застосовують або з метою шахрайства, або більш серйозного контролю позичальника. Ми радимо ніколи не погоджуватись на такі угоди.

Оформляючи позику під заставу квартири або будинку в “Банкнота”, Ви можете бути впевнені, що всі документи залишаться при Вас, і жодних обмежень на експлуатацію нерухомості введено не буде.

№7 Відсутність прив'язки до іноземної валюти

Метод прив'язування суми позики в іноземній валюті (найчастіше до долара США) активно застосовувався аж до 2008 року. З початком фінансової кризи було введено деякі обмеження на такі дії, проте низка кредиторів продовжує використовувати валютну прив'язку в своїх договорах.

Залежність від курсу валют - великий ризик для позичальника, особливо при нестабільному економічному середовищі. За рахунок стрибка курсів Ви можете переплатити значну суму навіть за фіксованої ставки.

“Банкнота” не прив'язує суму кредиту до курсу долара США та інших валют, а Ваша кредитоспроможність забезпечується лише об'єктом нерухомості.

№8 Стислі терміни оформлення

Терміновий кредит може знадобитися у багатьох випадках:

• Рішення бізнес-питань;
• Купівля нерухомості або авто за “гарячою” ціною;
• Медичні послуги;
• Погашення боргів та інше.

Практика показує, що за видачу термінових позик кредитор вимагає більш невигідні для позичальника умови, наприклад, підвищує ставку або додає якісь комісії. У більшості банків швидкі кредити взагалі недоступні, чекати відповіді на заявку доводиться як мінімум 48 годин.

Якщо Вам дуже терміново потрібні гроші, вибирайте кредит під заставу нерухомості в “Банкнота”. Наша команда оперативно обробляє заявку, і вже за 10 хвилин Ви отримуєте попереднє рішення. Весь процес оформлення займає лише кілька годин, після чого ми видаємо гроші готівкою в руки!

№9 Кредитна історія не впливає на розгляд заявки

Кредитна історія - це фінансове досьє кожного громадянина, яке зберігається в базах даних кредитних бюро. В Україні найбільш популярні з них – УБКІ чи сервіс Приватбанку. В кредитній історії відображена інформація про всі попередні позики, суми, строки, прострочення, спроби шахрайства тощо. Виходячи з історії, формується так званий рейтинг потенційного позичальника, на який вже спирається фінустанова під час розгляду заявок. Низький рейтинг може бути у людей з простроченнями, а також у тих, хто взагалі ніколи не брав кредитів.

Принцип “Банкнота” - взаємна довіра з клієнтом, ми не враховуємо кредитний рейтинг і готові оформити позику навіть при негативній кредитній історії, у тому числі для рефінансування заборгованостей.

№10 Дострокове погашення без штрафів та комісій

Різні штрафи, комісії та інші додаткові платежі можуть значно збільшити підсумкову вартість кредиту. Всі ці показники формують реальну відсоткову ставку. Розмір додаткових платежів у фінустановах України варіюється від 0 до 10%. Банальний приклад – комісія за дострокове погашення кредиту. Багато банків впроваджують таку систему, щоб отримати більше прибутків з кожного клієнта.

Кредит під заставу нерухомості в “Банкнота” можна швидко оформити, і так само швидко погасити, не виплачуючи жодних штрафів чи комісій. Це ще один важливий бонус для кожного нашого клієнта!

Як оформити вигідний кредит під заставу нерухомості?

Отже, тепер Ви знаєте більшість переваг заставного кредиту перед споживчим. Щоб отримати потрібну суму швидко та з гарантією вигідної співпраці, зверніться до нашого фахівця за допомогою форми зворотного зв'язку на сайті або через кол-центр.

Консультації щодо кредиту під заставу нерухомості у Києві, Львові, Ужгороді, Вінниці, Івано-Франківську, Тернополі та інших містах України також проводяться в Telegram @banknota1.