Умови кредитування малого бізнесу в Україні

Малий бізнес в Україні сьогодні стикається з новими викликами. З одного боку, держава зацікавлена в розвитку підприємницької діяльності, оскільки це сприяє розвитку економіки. А з іншого боку, розвиток малого бізнесу ускладняється цілим рядом проблемних моментів: ризики війни, нестабільна економіка та позиція гривні, підвищення податків та кадровий дефіцит. Але головним питанням для початку своєї справи завжди були гроші.

Кредитування малого бізнесу сьогодні здійснюється як з боку держави, так і приватними фінансовими структурами. Звісно, кожен підприємець зацікавлений у позиці з найменшою процентною ставкою. Слід зауважити, що пільгові умови не завжди є найкращими для підприємця. В даній статті ми розглянемо основні умови кредитування малого бізнесу та кілька найбільш оптимальних варіантів де можна вигідно оформити позику.

Плюси та мінуси державних програм кредитування малого бізнесу

З метою стимулювання малого бізнесу та економіки країни в цілому, держава пропонує спеціальні програми, що реалізуються переважно через банківські структури. Це дійсно вигідні, пільгові пропозиції, які дозволяють отримати гроші під невеликий відсоток.

Розглянемо переваги та умови кредитування малого бізнесу від держави:

• Низький відсоток. Єдиної фіксованої ставки не існує, в основному вона складає від 5 до 10 %;
• Перевага надається найбільш актуальним видам підприємницької діяльності. Наприклад, пільгове кредитування малого бізнесу передбачено для розвитку альтернативної енергетики;
• Отримати цільовий кредит для малого бізнесу може навіть нещодавно зареєстрований підприємець;
• Вчасно виплативши кредит та надавши звіт по діяльності, підприємець може претендувати на подальші пільгові позики від держави.

Зазначимо також, що позики для малого бізнесу пропонують і комерційні банки в рамках власних ініціатив. Ставка по кредиту може бути більшою та складати 13-17%, але конкурс тут буде не такий складний як по державній програмі.

Названі пропозиції мають також ряд недоліків в порівнянні з іншими видами надання позик. Які ж мінуси мають пільгові умови кредитування малого бізнесу:

• Конкурс. Позика надається далеко не всім. Перевага залишається за оригінальними ідеями, актуальними видами підприємництва та з урахуванням автобіографії позичальника;
• Пакет документів. Для того щоб подати заяву необхідно дотримуватися всіх вимог, зазначених в програмі, а також зібрати різноманітні довідки;
• Надання позики не в повному об’ємі, а частинами, згідно графіку витрат коштів;
• Звітність. Пільговий кредит завжди надається під конкретні задачі, підприємець повинен звітуватися по рахунках, витратах та результатах своєї діяльності.

І головним мінусом державних програм кредитування малого бізнесу є великий ризик витратити час, зусилля, та не отримати позику. Щоб мати результат, необхідно подаватися на різні програми, що потребує дуже багато часу.

Джерела отримання грошей для розвитку малого бізнесу

Існують й інші джерела де взяти гроші на розвиток своєї справи. Серед таких можна назвати найбільш дієві способи:

• Міжнародні гранти;
• Краудфандингові платформи;
• Пошук партнерів та приватних інвесторів;
• Фінансова взаємодопомога від підприємницьких союзів;
• Кредити під заставу нерухомості.

Зупинимось на останньому варіанті, оскільки він, на нашу думку, є найбільш прийнятним, вільним та самостійним способом розпочати або розвивати власний малий бізнес.

Кредит

• Сума позики від 50 000 до 15 000 000 гривень
• Ставка по кредиту всього 1,5% в місяць
• Термін прийняття рішення протягом 9 хвилин
• Видаємо до 80% від ринкової вартості застави
• Термін кредитування від 3 до 60 місяців

Подати заявку

Ім'я

Телефон

Відправити

Кредит під заставу як альтернативний варіант отримати гроші для бізнесу

Кредитування малого бізнесу на умовах надання залогових позик – це загальнопоширена практика в країнах Європи. Дані позики, як правило, надаються приватними інвесторами у вигляді фінансових компаній. В Україні, на сьогоднішній день також існує ряд фінансових організацій, що інвестують свої гроші у кредитні програми. Кредит під заставу нерухомості є найбільш поширеним явищем, оскільки він по суті є аналогом і дуже схожий на умови кредитування малого бізнесу від комерційних установ.

Розглянемо найбільш прийнятні умови та низькі ставки, які сьогодні пропонує фінансова компанія Банкнота:

• Фіксована ставка. Вона складає 1,5% на місяць;
• Позика надається протягом 1-2 днів у повному об’ємі;
• Великі суми. Кредит під заставу нерухомості надається на суму, що дорівнює 70-80% від ринкової вартості заставного об’єкту;
• Відсутність звітності. Кредит надається під будь-які потреби, а підприємець не зобов’язаний звітувати по своїй діяльності;
• Документи. Для того, щоб отримати позику, необхідно надати лише паспорт, ідентифікаційний код та документ, що засвідчує право володіння нерухомістю;
• Будь-яка нерухомість. Окрім квартир, компанія Банкнота надає позики під заставу земельних ділянок, домів та комерційних об’єктів в Києві та області;
• Можливість пролонгації кредитного договору.

Якщо порівнювати з державними пільговими програмами, або іншими умовами кредитування малого бізнесу, кредит під заставу нерухомості надає свободу дій підприємцю, та є досить вигідною пропозицією на ринку. Насправді, 1,5 % на місяць або 18 % на рік, це і є вигідна пропозиція в порівнянні з не цільовими, споживчими кредитами від банків. До того ж, дану позику може взяти будь-яка фізична особа, яка тільки вирішує куди направити свій потенціал у розвитку власної справи.