Кредит на відкриття бізнесу в Україні

Початок будь-якої підприємницької діяльності передбачає наявність стартового капіталу. Навіть для невеликої справи потрібні гроші на відкриття бізнесу.

Кредитування малого та середнього бізнесу, особливо на початкових етапах їх створення та розвитку, є найважливішим фактором економіки будь-якої цивілізованої держави. Тому держава піклується про підприємців-початківців, створює програми, полегшуючи тим самим шлях підприємця-початківця і мотивуючи банківські структури видавати позику на відкриття бізнесу.

Основні способи отримати гроші на відкриття бізнесу сьогодні

За результатами дослідження стартапів та різних видів дрібної підприємницької діяльності, для початку свого бізнесу необхідна сума, починаючи мінімум від кількох тисяч доларів. Для молодого покоління, яке є головним джерелом поповнення рядів підприємців, часто навіть така сума є не підйомною.

Коли є заощадження чи заможні батьки, знайомі, які зможуть зайняти гроші, ризик менший, тому що не потрібно виплачувати відсотки та можна продовжити терміни виплат. Проте, більшість підприємців-початківців беруть позику на відкриття бізнесу у фінансових організаціях.

Існує кілька способів отримати гроші на відкриття бізнесу від банку:

• Експрес кредит та мікрокредитування. Найбільш легка форма позики часто не передбачає заставу, але розрахована на невеликі суми з короткими термінами повернення;
• Овердрафт. Таку позику можуть брати власники кредитних карток зі свого розрахункового рахунку. Сума та відсоткова ставка залежать багатьох факторів;
• Кредитні лінії. Позика, що видається частинами, відповідно до бізнес-плану підприємця;
• Споживчі кредити за державними програмами на відкриття бізнесу з нуля, під придбання обладнання;
• Іпотека для придбання комерційних і виробничих приміщень.

Щоб вибрати найбільш підходящу програму кредитування, необхідно вивчати пропозиції різних банків. При цьому обов'язково слід враховувати обмеження на видачу такої позики.

За яких умов видається кредит на відкриття бізнесу з нуля в банках України

Оформляючи кредит на відкриття бізнесу, кожен банк визначає свої умови, залежно від форми кредитування та рейтингу позичальника. При великому потоці заявок відсоток відмов для фізичних та юридичних осіб досить високий.

Обов'язкові вимоги, які висуває банк на кредит для відкриття бізнесу:

• Офіційне оформлення підприємницької діяльності;
• Опис свого проекту чи бізнес-план;
• Надання довідки про доходи;
• Наявність у володінні майна (нерухомість, автомобіль);
• Кредитна історія позичальника;
• Поручники;
• Надання даних щодо наявності орендованих приміщень для здійснення бізнесу.

Серед найбільш пріоритетних напрямків бізнесу, на які банк може видати кредит для відкриття бізнесу з нуля: медицина, IT, аграрний бізнес, сільськогосподарська діяльність, деякі види послуг.

Таким чином, головним плюсом кредитування малого та середнього бізнесу є можливість отримати гроші на відкриття бізнесу під нижчий відсоток. У той же час, у цій системі існує низка недоробок: завищені вимоги до заявника, високий відсоток відмов, тривалий розгляд заявки, ризик опинитися у боржниках перед банком та втратити майно.

Під які цілі видається позика на відкриття бізнесу у банку

Ще одним моментом при зверненні до банку, щоб взяти кредит на відкриття бізнесу, є необхідність обрати цільове кредитування. Позичальник обов'язково повинен вказати на що береться кредит, тому до цього питання необхідно заздалегідь підготуватися.

Найчастіші цілі підприємницького кредиту:

• Купівля обладнання та спеціальної техніки;
• Купівля чи оренда комерційних приміщень;
• Придбання транспорту для ведення бізнесу, спеціальної сільгосптехніки;
• Розширення бізнесу та відкриття нових точок, або збільшення оборотів та купівля товарів.

Але, як отримати гроші на відкриття бізнесу без вказівки мети, а також без дотримання всіх умов, без підготовки бізнес-планів і пакету документації. В такому випадку варіант може бути один - взяти звичайний заставний кредит у приватній кредитній компанії. Низка таких компаній є у Києві та Київській області, а також в інших обласних адміністративних центрах України.

Чим відрізняється заставний кредит на відкриття малого бізнесу у фінансовій компанії?

Основні правила та умови для оформлення кредиту на відкриття малого бізнесу у фінансовій кредитній організації можна розглянути на прикладі великої компанії «Банкнота». Наша компанія надає приватний капітал та видає великі позики під заставу майна. Звернутися за допомогою у кредитуванні можна у Києві та області, а також у містах: Хмельницький, Тернопіль, Вінниця, Ужгород, Рівне, Львів, Полтава, Ужгород, Чернівці, Івано-Франківськ та інші.

Звертатись можуть як фізичні, так і юридичні особи на однакових умовах. Щоб взяти кредит на відкриття бізнесу, не потрібно надавати бізнес-план, а також прописувати цілі отримання позики. Головною умовою є підтвердження права на розпорядження майном: житловою чи комерційною нерухомістю, автомобілем, земельною ділянкою. Сума кредиту розраховується з ринкової вартості об'єкта застави. Можна отримати гроші одноразовою виплатою на суму до 15 млн. гривень із терміном погашення протягом 5 років.

Але найпривабливішими для бізнесу є лояльні умови виплат, а також низька відсоткова ставка, що становить 1,5% на місяць на нерухомість і 2,5% на землю.